Conformidade
Política de KYC e AML
Como Cetro Rendoreza verifica a identidade dos seus clientes, monitora a atividade e trabalha para manter o crime financeiro fora da plataforma.
Esta política explica, em linguagem clara, o que significa verificação de identidade em Cetro Rendoreza, quais documentos aceitamos, quanto tempo uma revisão normalmente demora, e o que esperamos de si como titular de conta. É revista periodicamente e atualizada sempre que os nossos procedimentos ou obrigações aplicáveis mudem.
Definições
KYC e AML, explicados
Duas obrigações relacionadas sustentam cada conta financeira regulada. Uma estabelece quem é; a outra garante que o dinheiro que se move através da plataforma é legítimo.
Know Your Customer (KYC)
KYC é o processo de confirmação de que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os detalhes fornecidos no registo são precisos, e que a conta é operada pelo seu legítimo proprietário. Combina verificações de documentos, validação de dados e, quando relevante, questões adicionais sobre o objetivo da conta.
Anti-Money Laundering (AML)
AML abrange os controlos concebidos para impedir que os produtos do crime sejam disfarçados como fundos legítimos, e para prevenir o financiamento do terrorismo. Na prática significa avaliação de risco, rastreio, manutenção de registos, monitorização de transações e comunicação de atividade suspeita às autoridades competentes.
Uma abordagem baseada no risco
Nem toda a conta tem o mesmo risco. Cetro Rendoreza aplica verificações proporcionais ao perfil do cliente e à atividade na conta — mais leves onde o risco é baixo, reforçadas onde os indicadores sugerem que é superior.
Confidencialidade
Os dados de verificação são tratados sob a nossa política de privacidade, armazenados com segurança, utilizados apenas para fins de conformidade e segurança da conta, e partilhados apenas quando somos legalmente obrigados ou autorizados a fazê-lo.
Razão pela qual pedimos
Por que a verificação é necessária
A verificação de identidade é um requisito legal e operacional para prestadores de serviços financeiros e de criptomoedas. Não é opcional, e não é um juízo de valor sobre nenhum cliente individual. Todos os titulares de conta passam pelo mesmo processo.
A verificação protege-o a si tanto quanto protege a plataforma. Uma conta verificada é muito mais difícil de ser comprometida por terceiros, porque os levantamentos e as alterações sensíveis podem estar associados a uma identidade confirmada, em vez de apenas a uma palavra-passe.
Também protege a integridade do mercado em que investe. As contas anónimas são o ponto de entrada para fraude, evasão de sanções e branqueamento de capitais; uma base de utilizadores verificada mantém esses riscos afastados dos saldos de clientes legítimos.
Até que a verificação seja concluída, certas funções — em particular depósitos acima dos limites de entrada publicados na sua conta, e todos os levantamentos — permanecem indisponíveis. Concluir a verificação mais cedo evita atrasos posterior.
Documentos
O que aceitamos
01
Documento de identidade
Um documento de identidade com fotografia válido e emitido pelo governo — normalmente um passaporte, cartão de identidade nacional ou carta de condução. O documento deve estar válido, ser a cores, totalmente visível com todas as margens no enquadramento, e livre de qualquer edição, recorte ou brilho que obscureça os dados.
02
Comprovativo de morada
Um documento recente que mostre o seu nome completo e a sua morada de residência — por exemplo uma fatura de serviços, um extrato oficial de uma instituição financeira, uma notificação fiscal ou correspondência de uma autoridade pública. Deverá normalmente estar datado dentro da janela de recência publicada na sua conta (alguns poucos meses). Capturas de ecrã de um comprovativo de entrega ou de uma etiqueta de encomenda não são aceites.
03
Comprovativo do método de pagamento
Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence e está registado no seu próprio nome: para um cartão de pagamento, uma imagem que mostre o seu nome com os dígitos intermédios e código de segurança mascarados; para uma transferência, um cabeçalho de extrato que mostre o nome do titular da conta; para criptomoedas, confirmação de controlo da carteira de origem. Financiamento por terceiros não é permitido.
Dependendo do perfil de risco da conta, também podemos solicitar uma selfie breve ou uma verificação de vivacidade, uma explicação sobre a origem dos fundos ou a origem da riqueza, ou esclarecimento sobre o uso previsto da conta. Os documentos devem ser legíveis; quando um documento não estiver num idioma que possamos processar, pode ser solicitada uma tradução certificada.
O processo
Como funciona uma verificação
01
Submeter
Carregue os seus documentos a partir da área de verificação da sua conta. Os ficheiros são transmitidos através de uma ligação encriptada e armazenados sob controlos de acesso.
02
Análise automatizada e manual
Os documentos são verificados quanto à autenticidade e consistência em relação aos detalhes que registou, e os nomes são verificados em relação a listas de sanções e de pessoas expostas politicamente. Os casos que requerem julgamento são escalados para um especialista em conformidade.
03
Resultado
Recebe uma notificação com o resultado. Se o ficheiro for aprovado, a funcionalidade completa da conta é activada. Se algo estiver em falta ou pouco claro, dizemos-lhe exatamente o que reenviar.
Quanto tempo demora
Os ficheiros simples são normalmente analisados em minutos a poucas horas. Quando é necessária uma análise manual, documentos adicionais ou verificações de terceiros, o processo pode demorar um a vários dias úteis. Os períodos de pico e as submissões incompletas prolongam esse prazo. O prazo esperado atual para a sua conta é sempre o que consta do painel de controlo da sua conta.
Rejeições
Porque motivo uma verificação pode ser rejeitada
Uma rejeição é raramente definitiva. Na maioria dos casos, significa simplesmente que o ficheiro não pôde ser lido ou correspondido, e uma resubmissão clara resolve a questão.
Problemas de qualidade
Imagens desfocadas, cortadas, afetadas por brilho ou parcialmente cobertas; capturas de ecrã em vez de documentos completos; cópias a preto e branco quando é necessária cor.
Detalhes não correspondentes
O nome, a data de nascimento ou o endereço do documento não correspondem aos dados registados na conta, ou o documento de endereço é anterior à janela aceitável.
Documentos inválidos
Documentos de identidade expirados, documentos não emitidos por uma autoridade pública, ou documentos que apresentem sinais de alteração ou duplicação.
Motivos de conformidade
Propriedade de terceiros da conta ou do método de pagamento, residência numa jurisdição que não servimos, um resultado de rastreio positivo, ou uma recusa em fornecer o esclarecimento solicitado. Nestes casos, podemos recusar ou encerrar a conta sem conseguir explicar em detalhe o fundamento da decisão.
Monitorização contínua
A verificação não termina no registo
As contas e as transações são monitorizadas de forma contínua, com base no risco. As regras automatizadas sinalizam padrões incomuns para o perfil da conta — volumes inesperados, movimentos rápidos de entrada e saída, financiamento de fontes não relacionadas, ou atividade inconsistente com a finalidade declarada da conta.
- Atualização periódica de documentos expirados ou desatualizados
- Novo rastreio em relação a listas de sanções e PEP
- Pedidos de origem de fundos para atividade maior ou atípica
- Diligência agravada para perfis de risco mais elevado
- Limites temporários ou bloqueios enquanto uma análise está em curso
- Comunicação às autoridades competentes quando exigido por lei
Quando a lei o exigir, podemos não conseguir divulgar que foi efetuada uma comunicação ou que uma análise está em curso. Os registos de dados de identificação e transações são retidos pelos períodos de retenção exigidos pela lei aplicável.
As suas obrigações
Como titular de conta, concorda em:
- Forneça informações precisas, actuais e completas
- Utilize apenas documentos e métodos de pagamento em seu próprio nome
- Actualizar os seus dados prontamente quando estes se alterem
- Responder aos pedidos de conformidade dentro do prazo indicado
- Nunca abra ou utilize uma conta em nome de outra pessoa
- Não utilizar o serviço para qualquer fim ilícito
O incumprimento destas obrigações pode resultar em funcionalidade restrita, suspensão da conta ou encerramento com fundos devolvidos à sua origem verificada, quando permitido por lei.
Apoio
Questões sobre um cheque?
Se a sua verificação está pendente, foi rejeitada, ou está incerto sobre qual documento enviar, contacte a equipa de apoio Cetro Rendoreza através do canal de mensagens na sua conta ou os dados de contacto publicados na nossa página inicial. As questões de conformidade são encaminhadas para a equipa responsável pela revisão KYC e AML, e informaremos exactamente o que é necessário.
- Documentos analisados por especialistas
- Carregamento encriptado, acesso restrito
- Orientação clara para resubmissão